Điểm tín dụng của hầu hết mọi người vẫn là một điều gì đó bí ẩn đối với họ, và rất dễ bị cuốn vào vòng xoáy thông tin sai lệch. Vì vậy, nếu không rõ phán đoán tín dụng quan trọng đó đến từ đâu, hãy để Craig Tebbutt, giám đốc chiến lược và đổi mới tại công ty báo cáo tín dụng tiêu dùng Equifax, chia sẻ một số huyền thoại và làm sáng tỏ sự thật về điểm tín dụng.
Những hiểu lầm phổ biến về thẻ tín dụng
- Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng là những từ khác nhau để chỉ cùng một thứ
- Điểm tín dụng của đối tác ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân
- Việc có tên trong danh sách cử tri sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng
- Điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng nếu liên tục kiểm tra hồ sơ tín dụng
- Sở hữu thẻ tín dụng có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng
- Thu nhập không ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng là những từ khác nhau để chỉ cùng một thứ
Bạn thường nghe thấy hai từ này được dùng thay thế cho nhau, nhưng chúng hoàn toàn khác nhau. Điểm tín dụng là một con số, được tính toán bằng thông tin trong báo cáo tín dụng chi tiết của bạn. Đây là báo cáo mà bên cho vay sử dụng để xem bạn có đủ khả năng chi trả cho thẻ tín dụng, khoản vay hoặc thế chấp mới hay không.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng không có thứ gọi là điểm tín dụng chung. Các cơ quan tham chiếu tín dụng khác nhau có thể có các hệ thống tính điểm khác nhau - vì vậy kết quả con số có thể không giống nhau.
Tebbutt cho biết: "Điểm là một thước đo hữu ích, nhưng chúng tôi luôn khuyến khích mọi người xem xét đầy đủ thông tin chi tiết trong báo cáo tín dụng của họ thay vì chỉ dựa vào điểm."
Điểm tín dụng của "đối tác" ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân
Tin tốt là cả bạn và người quan trọng của bạn đều có điểm tín dụng riêng. Vì vậy, nếu một trong hai người có "xu hướng đà điểu" khi nói đến nợ nần, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của người kia.
Nhưng đó không phải là bức tranh toàn cảnh. Ví dụ, nếu hai bạn cùng nộp đơn xin thế chấp hoặc tài trợ mua ô tô, các chủ nợ sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng của cả hai.
Tebbutt giải thích: “Khi hai bạn cùng nộp đơn xin thỏa thuận tài chính, người quan trọng của bạn sẽ trở thành cộng sự tài chính. Điều đó có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận tín dụng của bạn nếu điểm của họ - hoặc của bạn - thấp”.
Việc có tên trong danh sách cử tri sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Điều này đúng. Ngay cả khi không quan tâm đến chính trị, việc có tên trong danh sách cử tri sẽ giúp bạn có lợi thế khi nói đến điểm tín dụng.
“Điều này rất quan trọng vì nó cho phép các bên cho vay dễ dàng xác nhận rằng bạn là người đáng tin cậy và các thông tin chi tiết bạn cung cấp là chính xác”, Tebbutt nói. “Đăng ký địa chỉ của bạn vào danh sách cử tri mỗi khi bạn chuyển đi sẽ giúp họ yên tâm và giữ cho báo cáo tín dụng của bạn chính xác nhất có thể”.
Điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng nếu liên tục kiểm tra hồ sơ tín dụng
Điều này cũng huyền thoại như kỳ lân xanh da trời vậy. Tebbutt cho biết: "Chúng tôi khuyến khích mọi người kiểm tra hồ sơ tín dụng của mình thường xuyên - lý tưởng nhất là hàng tháng. Làm như vậy không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn".
Tebbutt cho biết mọi người thường xem báo cáo tín dụng khi sắp có một thay đổi lớn trong cuộc sống, nhưng việc kiểm tra thường xuyên hơn có thể giúp bạn phát hiện ra lỗi hoặc cảnh báo vấn đề phát sinh
"Bạn có thể thấy một thỏa thuận tín dụng mà không biết gì về nó hoặc một công ty mà bạn chưa từng giao dịch, điều này có thể chỉ ra một vụ lừa đảo hoặc ai đó đang vay tín dụng dưới tên bạn".
Sở hữu thẻ tín dụng có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng
Thẻ tín dụng đôi khi bị đánh giá không tốt vì khuyến khích mọi người chi tiêu nhiều hơn mức họ có thể chi trả, nhưng xét về điểm tín dụng, chúng có thể là một tài sản khi được sử dụng một cách cẩn thận.
Tebbutt cho biết: "Người cho vay muốn hiểu cách bạn cư xử với tín dụng và nếu bạn có khả năng chi trả, đó là lý do tại sao việc sử dụng tín dụng - miễn là bạn trả nợ đúng hạn - có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn".
Tất nhiên, các khoản thanh toán bị chậm cũng sẽ được ghi chú trong báo cáo tín dụng của bạn và có thể làm giảm điểm tín dụng. Người cho vay cũng có thể cảm nhận được dấu hiệu cảnh báo nếu đã nộp đơn xin nhiều khoản tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn.
Tebbutt khuyên bạn nên giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình dưới 25%, nhưng lý tưởng nhất là trả hết số dư mỗi tháng.
Thu nhập không ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Đúng. Số tiền bạn kiếm được không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng. Nó thậm chí không được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn. Thay vào đó, điểm tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng – cách bạn quản lý và trả nợ.
Tuy nhiên, thu nhập có vai trò nhất định khi bên cho vay tính toán xem bạn có đủ khả năng trả nợ hay không. Họ có thể yêu cầu thông tin đó cùng lúc với việc xem báo cáo tín dụng để xem bạn đã xử lý nợ tốt như thế nào trong quá khứ.