Mẹo dạy con biết cách quản lý tài chính trong tương lai

Dành thời gian ngồi lại với con bạn để thảo luận về tài chính là bước đầu tiên để xây dựng nền tảng vững chắc. Dưới đây là 3 mẹo đơn giản nhưng "có võ", giúp trẻ biết cách quản lý tài chính hiệu quả trong tương lai.

Theo dữ liệu gần đây từ WalletHub, cứ bốn người trẻ tuổi từ 12 đến 27 tuổi thì có một người cho biết họ không tự tin vào kỹ năng và kiến ​​thức tài chính của mình, và hơn 34% cho biết cha mẹ họ không làm gương tốt cho họ về mặt tài chính.

Việc cho con bạn tham gia các cuộc trò chuyện về tiền bạc càng sớm càng tốt sẽ giúp chúng có được kiến ​​thức và kỹ năng cần thiết trong thế giới thực. Những cuộc thảo luận này thậm chí có thể củng cố cam kết của bạn đối với các mục tiêu tài chính của riêng mình, cho phép bạn trở thành hình mẫu tích cực cho con.

Đầu năm mới là cơ hội hoàn hảo để nói chuyện với con và cùng nhau thiết lập các mục tiêu tài chính. Một số ví dụ có thể bao gồm học cách lập ngân sách, lập kế hoạch cho một khoản mua sắm lớn, lập quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm tiền học phí đại học. Bất kể bạn và con có mục tiêu như thế nào trong đầu, thì sự chuẩn bị là bước quan trọng để đạt được chúng.

Đặt mục tiêu thông minh - SMART

Những người đặt mục tiêu có khả năng hoàn thành mục tiêu cao hơn 43%. Mục tiêu SMART - Thông minh là Cụ thể, Có thể đo lường được, Có thể đạt được, Có liên quan và Có giới hạn thời gian. Việc tuân theo mẫu đặt mục tiêu SMART giúp đảm bảo bạn đang đặt ra các mục tiêu hợp lý, có ý nghĩa, mang lại kết quả có thể đo lường được và hữu hình.

Nhưng có một điều cần làm trước khi đặt ra bất kỳ mục tiêu nào: cân nhắc giữa nhu cầu và mong muốn. Nhu cầu là điều cần thiết để tồn tại, hay nói cách khác, là những thứ "phải có". Mong muốn là những thứ "tốt khi có" và chỉ nên cân nhắc sau khi những nhu cầu chính đã được đáp ứng.

Giả sử con bạn muốn mua một chiếc ô tô trong năm tới. Biến điều này thành mục tiêu SMART rất dễ. Hỗ trợ con trả lời những câu hỏi sau:

• Xác định tính liên quan – Việc đạt được mục tiêu mang lại lợi ích gì cho bạn? Hãy nghĩ về cách kết quả sẽ cải thiện hoàn cảnh của bạn và đảm bảo rằng nó mang lại giá trị cho cuộc sống của bạn.
• Hãy cụ thể – Loại xe nào? Đã qua sử dụng hay mới? Biết các chi tiết sẽ giúp định hướng cho kế hoạch.
• Lên kế hoạch để đạt được – Bạn có đủ phương tiện và tiền bạc để đạt được mục tiêu của mình không? Trước khi bắt đầu, hãy cân nhắc những gì cần thiết để bạn thành công.
• Đặt ra thời hạn – Khi nào bạn cần đạt được mục tiêu này? Điều này có thể được xác định bởi thời điểm bạn cần một món đồ hoặc thời gian bạn sẽ tiết kiệm, nhưng việc đặt ra thời hạn mục tiêu là động lực chính cho ngân sách của bạn.
• Đo lường tiến độ – Bạn sẽ theo dõi tiến độ của mình như thế nào? Chia nhỏ chi phí theo tháng hoặc theo quý có thể giúp bạn hình dung ra việc tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.

Sau khi xem xét từng yếu tố, mục tiêu SMART của con bạn có thể là:

“Con muốn mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng trước khi vào đại học sau hai năm nữa. Con kiếm được khoảng 20 triệu/tháng và dự định tiết kiệm hơn một nửa thu nhập của mình để mua một chiếc ô tô dưới 500 triệu."

Tạo kế hoạch tài chính

Lập ngân sách – Dạy trẻ vị thành niên cách lập ngân sách là một kỹ năng sống thiết yếu giúp các em thành công về mặt tài chính trong tương lai. Bắt đầu bằng cách giải thích những điều cơ bản về thu nhập và chi tiêu cũng như tầm quan trọng của việc theo dõi cả hai. Bất kể nguồn tiền của con bạn là gì – công việc, tiền trợ cấp hay quà tặng – điều quan trọng là phải trò chuyện về thu nhập của con ngay từ đầu và cách con có thể chủ động tiết kiệm và chi tiêu.

Chi tiêu và tiết kiệm – Việc hình thành tư duy tiết kiệm cho con ngay từ khi còn nhỏ sẽ có lợi cho con sau này. Dạy con cách phân biệt nên dành bao nhiêu tiền và dành bao nhiêu tiền cho những thứ không cần thiết hoặc “những thứ vui vẻ”. Cần phải cân bằng giữa việc tận hưởng cuộc sống và tiết kiệm cho các mục tiêu, nhưng học cách coi trọng sự an toàn tài chính lâu dài là một kỹ năng không thể học quá sớm.

Theo dõi tiến độ – Nếu con bạn có tài khoản vãng lai, hoặc tốt hơn nữa là tài khoản vãng lai và tiết kiệm, việc theo dõi tiến độ sẽ dễ dàng hơn nhiều. Đây cũng là cách theo dõi sự kỷ luật trong các quyết định tài chính được đền đáp – theo nghĩa đen. Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, có rất nhiều ứng dụng giúp mọi người lập ngân sách, nhưng vì mục đích học tập, việc sử dụng bảng tính Microsoft Excel (hoặc ứng dụng tương tự) cũng là một cách hữu ích để lập ngân sách và mốc thời gian mong muốn.

Thực hiện kế hoạch một cách có trách nhiệm

Đạt được mục tiêu tài chính đòi hỏi tính kỷ luật và kiểm soát xung lực. Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt và truyền đạt kiến ​​thức đó cho con bạn.

• Ưu tiên – Xem xét các quyết định tài chính thông qua lăng kính ưu tiên có thể giúp con bạn đưa ra những lựa chọn sáng suốt và hiệu quả. Ví dụ, bạn có thể không cần giày mới, nhưng bạn cần xăng để đi làm và về nhà. Tham gia kiểm tra thường xuyên với con bạn là một cách để theo dõi tiến độ và lên lịch hàng tuần có thể giúp con bạn luôn ghi nhớ mục tiêu và cho phép bạn thực hiện các điều chỉnh cần thiết để đảm bảo con bạn đạt được mục tiêu.
• Giáo dục và nguồn lực – Mặc dù quản lý tiền có thể khiến bạn cảm thấy nản lòng, hãy nhắc nhở con bạn rằng không có mục tiêu tài chính nào đạt được chỉ sau một đêm. Các nguồn lực, như máy tính, thông tin có sẵn trực tuyến để hỗ trợ lập ngân sách và thường đi kèm với các mẹo tiết kiệm. Các khóa học sức khỏe tài chính trực tuyến dành cho trẻ em và thanh thiếu niên cũng có sẵn để giúp xây dựng các kỹ năng của chúng bên ngoài sự tham gia của bạn.
• Trò chuyện – Tiếp tục thảo luận về tiền bạc với con bạn theo cách tích cực là phần quan trọng nhất của giáo dục tài chính sớm. Đối với rất nhiều gia đình, tiền bạc là một chủ đề nhạy cảm, và tâm lý đó được truyền lại cho con cái – dù chúng ta có biết hay không. Bằng cách cho chúng tham gia vào các quyết định tài chính thực tế và đưa ra các ví dụ thực tế, bạn có thể giúp chúng phát triển ý thức trách nhiệm và sự tự tin trong việc quản lý tiền của mình.

Hãy nhớ rằng, không phải mọi mục tiêu hay kế hoạch đều diễn ra như mong đợi. Cuộc sống là không thể đoán trước, và điều quan trọng là phải dạy con cách linh hoạt. Khi bạn có tư duy thích nghi, việc duy trì đúng hướng sẽ dễ dàng hơn, ngay cả khi phải đối mặt với những thách thức tài chính bất ngờ. Mỗi thế hệ đều hướng đến mục tiêu đạt được nhiều hơn thế hệ trước, và nếu chúng ta dành thời gian ngay bây giờ để trang bị cho con mình những kỹ năng cần thiết, chúng ta sẽ tăng đáng kể cơ hội thành công của chúng trong tương lai.