Có nên tin tưởng thông tin tư vấn tài chính từ công cụ AI như ChatGPT và Bard?

Các nhà đầu tư muốn có một giải pháp đơn giản nhưng hiệu quả khi nói đến tư vấn tài chính. Ngày nay, họ dựa vào các mô hình Trí tuệ nhân tạo (AI) để giúp định hướng các khoản đầu tư của mình. Nhưng bạn có nên dựa vào những công nghệ như vậy khi đầu tư số tiền khó kiếm được của mình không?

Để trả lời câu hỏi này, chúng ta hãy đi sâu vào sự phức tạp của AI trong lĩnh vực tài chính, cân nhắc những ưu và nhược điểm để giúp bạn quyết định có nên tin tưởng những cố vấn kỹ thuật số này hay không.

Có nên tin tưởng AI khi cần tư vấn tài chính?

Trước khi đi vào chi tiết cụ thể, hãy thử công nghệ đột phá để xem liệu 3 công cụ Generative AI, Bard AI của Google, GPT-3.5 (miễn phí) và GPT-4 của OpenAI, có thể giúp bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư chứa các loại tài sản khác nhau hay không.

Để thử nghiệm, tác giả bài viết đã viết một lời nhắc có nội dung:

You are a finance expert AI designed to optimize a portfolio with a size of $20,000 that needs to be allocated to the following assets: global equity ETF, bond ETF, commodities, and crypto ETF. Perform portfolio optimization for the Sharpe ratio metric and provide an output in terms of percentage allocation.

Tạm dịch:

Bạn là chuyên gia tài chính AI được thiết kế để tối ưu hóa danh mục đầu tư có quy mô 20.000 USD, cần được phân bổ cho các tài sản sau: ETF vốn cổ phần toàn cầu, ETF trái phiếu, hàng hóa và ETF tiền điện tử. Thực hiện tối ưu hóa danh mục đầu tư cho chỉ số tỷ lệ Sharpe và cung cấp kết quả đầu ra về mặt phân bổ tỷ lệ phần trăm.

Tỷ lệ Sharpe thường được tính như sau: Tỷ lệ Sharpe = (Lợi nhuận tài sản - Tỷ lệ phi rủi ro) / Biến động tài sản. Đây là thước đo thường được sử dụng trong tài chính để giúp các nhà đầu tư đánh giá lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro của một khoản đầu tư hoặc danh mục đầu tư.

Phản hồi của Google Bard:

Mô hình AI của Google tập trung vào tầm quan trọng của việc đầu tư dài hạn, tái cân bằng danh mục đầu tư và đa dạng hóa nó. Tiếp tục, hãy xem kết quả trên các mô hình ChatGPT - GPT-3.5 (phiên bản miễn phí) và GPT-4 (đăng ký trả phí).

Phản hồi của ChatGPT-3.5:

Phản hồi của ChatGPT-4:

Ngay cả khi sử dụng các mô hình ChatGPT, trọng tâm vẫn là khía cạnh dài hạn. Trong mọi trường hợp, việc phân bổ danh mục đầu tư được thiết kế để tối đa hóa tỷ lệ Sharpe trong khi vẫn duy trì danh mục đầu tư đa dạng.

Quỹ ETF vốn cổ phần toàn cầu cung cấp khả năng tiếp cận thị trường chứng khoán toàn cầu, nơi có lịch sử mang lại lợi nhuận cao nhất trong dài hạn. ETF trái phiếu cung cấp khả năng tiếp cận các tài sản có thu nhập cố định, mang lại lợi nhuận và biến động thấp hơn. ETF hàng hóa cung cấp khả năng tiếp xúc với hàng hóa, có thể bảo vệ lạm phát. ETF tiền điện tử cung cấp khả năng tiếp cận thị trường tiền điện tử, đây là một loại tài sản mới và dễ biến động.

Nhưng tình hình có thể thay đổi. Nghĩa là, các loại tài sản truyền thống hoặc thậm chí mới nổi có thể giành chiến thắng và mang lại lợi nhuận cao hơn tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Ngược lại, khả năng thị trường tài chính sụp đổ có thể làm mất đi lợi nhuận của bạn.

Tìm hiểu sự trỗi dậy của AI trong tài chính

Trí tuệ nhân tạo đã thay đổi hoàn toàn cách thức hoạt động của ngành tài chính trong những năm gần đây. AI sử dụng dữ liệu đào tạo mở rộng và sức mạnh xử lý khổng lồ để nhanh chóng xem xét hàng tấn thông tin, tìm ra mô hình và thậm chí dự đoán những điều mà trước đây chỉ con người mới có thể làm được. Vì điều này, AI đã làm cho các công cụ phát triển cá nhân thực sự trở nên phổ biến đối với người dân, bao gồm cả lĩnh vực tài chính.

Nhưng trước khi bạn cố gắng sử dụng các công cụ trí tuệ nhân tạo để nhận tư vấn tài chính, điều quan trọng là bạn phải hiểu những vấn đề tốt và tiềm ẩn đi kèm với nó.

Ưu điểm của việc tin tưởng AI cho tư vấn tài chính

Sử dụng các mô hình trí tuệ nhân tạo có những lợi ích nhất định có thể có ích cho người dùng.

Hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) mang lại nhiều lợi thế cho việc ra quyết định tài chính. Năng lực của chúng nằm ở khả năng phân tích dựa trên dữ liệu, cho phép các công cụ này xử lý thành thạo lượng lớn dữ liệu tài chính, xem xét kỹ lưỡng xu hướng thị trường và phân tích những chỉ số kinh tế. Khả năng phân tích này cho phép họ đưa ra những hiểu biết sâu sắc mà cố vấn con người khó có thể vượt qua.

Hơn nữa, nền tảng AI thoát khỏi những ràng buộc về giờ hành chính, cung cấp tính khả dụng suốt ngày đêm. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiếp cận tư vấn tài chính một cách thuận tiện bất cứ khi nào bạn cần mà không gặp rắc rối khi lên lịch hẹn hoặc chờ gọi lại.

Một điểm mạnh đáng chú ý khác của AI trong bối cảnh này là khả năng loại bỏ thành kiến về mặt cảm xúc. Cảm xúc của con người thường che mờ khả năng phán đoán khi đưa ra những lựa chọn tài chính. Tuy nhiên, các hệ thống AI như ChatGPT và Bard chỉ đưa ra khuyến nghị dựa trên dữ liệu, do đó loại bỏ thành kiến về mặt cảm xúc có thể dẫn đến các quyết định bốc đồng hoặc phi lý. Cách tiếp cận hợp lý này nâng cao chất lượng của lời khuyên được cung cấp.

Cuối cùng, các dịch vụ tư vấn tài chính được hỗ trợ bởi AI thường là giải pháp thay thế hiệu quả về mặt chi phí cho những cố vấn con người truyền thống. Chi phí thấp giúp hướng dẫn tài chính chất lượng cao có thể tiếp cận được với nhiều cá nhân hơn. Về bản chất, AI không chỉ nâng cao khả năng phân tích trong việc ra quyết định tài chính mà còn mang lại sự tiện lợi, khách quan và hiệu quả về chi phí, cuối cùng là định hình lại bối cảnh của các dịch vụ tư vấn tài chính.

Những lợi thế như vậy có thể là lý do chính khiến các nhà đầu tư tín nhiệm mô hình mới này. Trên thực tế, theo báo cáo ngày 22 tháng 8 năm 2023 do Ban hoạch định tài chính được chứng nhận công bố, 31% các nhà đầu tư có trụ sở tại Hoa Kỳ sẽ cân nhắc làm theo lời khuyên tài chính do AI tạo ra mà không cần xác minh bằng nguồn khác.

Nghiên cứu đã khảo sát hơn 1.100 người lớn để thể hiện sự thoải mái chung của các nhà đầu tư khi tin tưởng vào AI mà không cần xác minh thông tin. Cuộc thăm dò cho thấy rõ ràng AI có thể sở hữu các kỹ năng thể hiện sự nhạy bén về tài chính cho những nhà đầu tư. Tuy nhiên, AI cũng có một số cạm bẫy.

Nhược điểm của việc tin tưởng vào các mô hình AI trong tư vấn tài chính

Việc tin tưởng vào AI như ChatGPT và Bard để được tư vấn tài chính có thể là con dao hai lưỡi và có những nhược điểm đáng kể cần cân nhắc.

Thứ nhất, các hệ thống AI này không thể thực sự hiểu được tình hình và mục tiêu tài chính riêng của bạn. Chúng hoạt động dựa trên thuật toán và dữ liệu lịch sử nên đề xuất của chúng có thể không phù hợp với nhu cầu của bạn. Các quyết định tài chính mang tính cá nhân sâu sắc và cách tiếp cận chung cho tất cả có thể dẫn đến kết quả không như mong đợi.

Một nhược điểm quan trọng khác là khả năng xảy ra lỗi. Hệ thống AI không tránh khỏi những trục trặc hoặc thiếu chính xác. Chỉ dựa vào lời khuyên của AI mà không xác minh có thể khiến bạn gặp rủi ro tài chính đáng kể. Một lỗi dữ liệu đơn giản hoặc việc không tính đến các sự kiện thị trường không mong đợi có thể dẫn đến tổn thất đáng kể.

Hơn nữa, AI không cung cấp hỗ trợ về mặt cảm xúc. Các quyết định tài chính có thể gây căng thẳng và AI thiếu sự đồng cảm cũng như sự tiếp xúc của con người mà một cố vấn tài chính con người có thể mang lại. Đôi khi, bạn cần ai đó để trò chuyện, đặc biệt là trong thời điểm thị trường hỗn loạn.

Cuối cùng, hệ thống AI không thể cung cấp bối cảnh rộng hơn về đời sống tài chính của bạn. Các sự kiện trong đời, chẳng hạn như kế hoạch kết hôn, sinh con hoặc nghỉ hưu, có thể ảnh hưởng đáng kể đến những quyết định tài chính của bạn. AI có thể không nắm bắt được những sắc thái này, đưa ra cho bạn những lời khuyên không xét đến hoàn cảnh chung của bạn.

5 yếu tố cần cân nhắc trước khi sử dụng AI để tư vấn tài chính

Nhìn chung, quyết định có tin tưởng AI trong việc tư vấn tài chính không cuối cùng phụ thuộc vào hoàn cảnh và sở thích của bạn. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét:

1. Sự phức tạp trong tình hình tài chính của bạn: Nếu tình hình tài chính của bạn tương đối đơn giản, AI có thể đủ tốt để đưa ra hướng dẫn cơ bản. Tuy nhiên, nếu hoàn cảnh của bạn phức tạp hơn, bạn có thể được hưởng lợi từ những hiểu biết sâu sắc mà cố vấn con người có thể cung cấp.
2. Khả năng chấp nhận rủi ro: Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn đóng một vai trò quan trọng trong các quyết định tài chính của bạn. Hệ thống AI có thể không hiểu đầy đủ mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, vì vậy nếu đây là yếu tố quan trọng, bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia con người.
3. Nhu cầu cảm xúc: Bạn có cần sự hỗ trợ và hướng dẫn về mặt cảm xúc khi giải quyết các vấn đề tài chính không? Nếu vậy, cố vấn con người có thể mang lại sự đồng cảm và yên tâm mà AI không có.
4. Cân nhắc về chi phí: Tư vấn tài chính dựa trên AI thường tiết kiệm chi phí hơn so với cố vấn con người. Nếu ngân sách của bạn eo hẹp, AI có thể là lựa chọn thiết thực hơn.
5. Phương pháp tiếp cận kết hợp: Cân nhắc áp dụng phương pháp kết hợp bằng cách kết hợp lời khuyên AI với các cuộc tư vấn không thường xuyên với cố vấn tài chính con người. Bằng cách này, bạn có thể hưởng lợi từ cả phân tích dựa trên dữ liệu của AI và thông tin chuyên sâu được cá nhân hóa của chuyên gia con người.

Đây là một danh sách quan trọng và có thể giúp bạn có được khởi đầu thuận lợi.